Top Ten Tagesgeld

Gesetzliche Einlagensicherung

thomasnissen — Fri, 20 Aug 2010 09:55:12 +0000

Bei der gesetzlichen Einlagensicherung handelt es sich nicht um das Eintreten des Staates im Falle der Einlagensicherung, sondern um gesetzliche Vorschriften, die die Einlagensicherung bei Banken und bestimmten Finanzinstituten regeln. Durch diese ist die Entschädigung von Kunden bei Kreditinstituten für den Fall, dass das Institut insolvent wird, festgelegt. Basis für die Regelungen in Deutschland sind dabei die entsprechenden EU Richtlinien, die derzeit Kundengelder vollständig bis 50.000 Euro schützen. Handelt es sich bei einem Kreditinstitut um ein Unternehmen aus dem EU Ausland, so gelten in der Regel die Bestimmungen für die Einlagensicherung des jeweiligen Mitgliedslandes, in dem das Kreditinstitut seinen Sitz hat.

Einlagensicherungsfonds

thomasnissen — Fri, 20 Aug 2010 09:52:23 +0000

In Deutschland gibt es mehrere Einlagensicherungsfonds. Hierunter finden sich zum Beispiel der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken und der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands (VÖB). Darüber hinaus gibt es den Einlagensicherungsfonds der Volks- und Raiffeisenbanken sowie der Sparkassen. Die Einlagensicherungsfonds übernehmen bei den Banken und Finanzinstituten die Funktion von Sicherungssystemen. Durch diese Fonds sollen die Kundengelder in Insolvenzfällen von Banken gesichert werden. Es handelt sich dabei in der Regel um freiwillige Sicherungssysteme der Finanzinstitute, die die bestehenden gesetzlichen Regelungen des Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetzes ergänzen und gewährleisten sollen.

Zinsgutschrift

thomasnissen — Fri, 20 Aug 2010 09:50:39 +0000

Bei Tagesgeldkonten ist es im Allgemeinen möglich, dass die Zinsgutschrift je nach Angebot monatlich, vierteljährlich oder jährlich erfolgt. Bei einer monatlichen oder vierteljährlichen Zinsgutschrift erhält der Anleger dabei die Möglichkeit, den Effekt des Zinseszins auch unterjährig nutzen zu können. Je kürzer die Zinsgutschriftsintervalle, desto besser ist das Tagesgeldangebot, da der Zinseszinseffekt hier schneller zum Tragen kommt.

Zinseszinseffekt

thomasnissen — Fri, 20 Aug 2010 09:47:55 +0000

Werden Zinsen auf Zinsen gezahlt, so wird dies auch Zinseszins(-effekt) genannt. Damit dies möglich ist, müssen Zinsen aus einem vorangegangenen Berechnungszeitraum bereits kapitalisiert – also dem Kapital zugeschlagen – worden sein. Dies erhöht das Kapital, auf dem im folgenden Berechnungszeitraum wiederum Zinsen berechnet werden. Auschlaggebend beim Tagesgeldkonto ist der Turnus der Zinsgutschrift. Diese kann monatlich, vierteljährlich oder jährlich angeboten werden. Im monatlichen Rhythmus kristallisiert sich der Zinseszinseffekt am deutlichsten heraus, da jeden Monat die Zinsen auf das angelegte Gesamtkapital gezahlt und wieder mitverzinst werden.

Sparerpauschbetrag

thomasnissen — Fri, 20 Aug 2010 09:41:20 +0000

Der Sparerpauschbetrag hat zum Jahre 2009 den Sparerfreibetrag im Zuge der Einführung der Abgeltungssteuer in Deutschland abgelöst. Der Sparerpauschbetrag beschreibt dabei einen bestimmten Betrag (Werbungskosten), der im Allgemeinen bei der Ermittlung von Einkünften aus Kapitalvermögen abgezogen werden kann. Die Betragshöhe ist die Summe aus dem bisherigem Sparerfreibetrag (750 Euro) und der Werbungskostenpauschale (51 Euro), demnach 801 Euro pro Person. Für Verheiratete und Zusammenveranlagte verdoppelt sich der Sparerpauschbetrag auf insgesamt 1.602 Euro.

Abgeltungssteuer

thomasnissen — Fri, 20 Aug 2010 09:37:07 +0000

Bei der deutschen Abgeltungssteuer handelt es sich um eine Quellensteuer, welche sowohl auf Kapitalerträge als auch auf Veräußerungsgewinne erhoben wird. Für private Kapitalerträge erfolgte in Deutschland die Einführung der Abgeltungssteuer im Jahre 2009. Mit dieser werden Kapitalerträge von Privatanlegern pauschal in Höhe von 25% zuzüglich der Kirchensteuer abgegolten. Bei Privatanlegern erfolgt über die Einkommenssteuer eine weitere Versteuerung von Kapitalerträgen, die über die Abgeltungssteuer bereits versteuert wurden, im Allgemeinen nicht mehr.

Referenzkonto

thomasnissen — Thu, 12 Aug 2010 19:13:01 +0000

Als Referenzkonto wird im Zusammenhang mit Tagesgeldkonten das Bankkonto bezeichnet, das für Auszahlungen sowie Einzahlungen vom bzw. auf das Tagesgeldkonto genutzt wird. Dieses lautet in der Regel auch auf den Namen des Inhabers des Tagesgeldkontos und kann üblicherweise bei einer beliebigen deutschen Bank geführt werden. Es ist eine Sicherheitsmaßnahme, so ist die Rückzahlung des Tagesgeldes nur zu einem vorher definierten Konto möglich. Das Ändern des Referenzkontos ist vielfach nur schriftlich bei den Tagesgeldanbietern möglich.

Tagesgeldkonto

thomasnissen — Thu, 12 Aug 2010 19:11:51 +0000

Bei einem Tagesgeldkonto handelt es sich um ein Konto, dessen Einlagen täglich verfügbar sind und vom kontoführenden Institut – auch Tagesgeldanbieter genannt – verzinst werden. Viele sehen es auch als modernes Sparbuch. Der Zins kann sich beim Tagesgeldkonto täglich ändern. Dafür gelten bei diesem Kontotyp jedoch auch keine Mindestlaufzeiten oder Kündigungsfristen für die Einlagen. Üblicherweise ist bei diesem Konto ein allgemeiner Zahlungsverkehr nicht möglich. Einlagen und Auszahlungen werden beim Tagesgeldkonto in der Regel über ein so genanntes Referenzkonto abgewickelt.

EZB-Leitzins

thomasnissen — Thu, 12 Aug 2010 11:04:58 +0000

Manche Tagesgeldangebote reduzieren den Zinssatz nach einer gewissen Anlagedauer oder zu einem bestimmten Termin. So werden z.B. anfänglich 5% Zinsen geboten, nach 6 Monaten sinkt der Zins dann auf 3%. Manche Banken legen den niedrigeren Zins nicht selbst fest, sondern orientieren sich am offiziellen Leitzins der Europäischen Zentralbank, EZB (oder englisch: ECB). Was hat es mit diesem Leitzins auf sich, von dem man auch so oft in den Medien hört?

Der Leitzins, der üblicherweise in den Medien genannt wird, ist der Zinssatz, zu dem sich die Geschäftsbanken Geld bei der EZB leihen können. Offiziell heißt dieser Zinssatz “Mindestbietungssatz für die Hauptrefinanzierungsgeschäfte des Eurosystems”.

Bietet eine Bank also eine Verzinsung in Höhe des Leitzinses, leiht sie sich also Geld von Anlegern zum gleichen Kurs, wie von der Zentralbank. Eine Bank, die hingegen weniger als den Leitzins bezahlt, kann Geld von Anlegern mit einem Gewinn wiederum an andere Banken verleihen.

Einen guten Überblick über den Leitzins und die Auswirkungen von Erhöhungen und Senkungen finden Sie auf www.tagesschau.de.

Den offiziellen Leitzins der Eurozone finden Sie auf den Seiten der Europäischen Zentralbank unter “Main refinancing operations”.